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上饒市人民政府辦公廳轉發中國人民銀行
上饒市中心支行關于金融支持上饒實體經濟
發展的指導意見的通知

 
各縣(市、區)人民政府,上饒經濟技術開發區、三清山風景名勝區管委會,市政府各部門,市轄各銀行業金融機構:
經市政府研究同意,現將中國人民銀行上饒市中心支行關于《金融支持上饒實體經濟發展的指導意見》轉發給你們,請照此執行。
 
 
上饒市人民政府辦公廳      
2012年7月11日
(此件主動公開)
金融支持上饒實體經濟發展的指導意見
 
為切實發揮金融促進經濟發展的推動催化作用,大力支持我市實體經濟發展,推進我市宜居宜業宜游現代化中心城市建設,人民銀行上饒市中心支行根據上級有關文件精神,結合上饒實際,提出如下意見。
一、提高思想認識,全面加強支持實體經濟發展金融服務工作
       1.實體經濟直接創造物質財富,是社會財富和綜合國力的物質基礎,更是金融發展的根基。發達穩健的實體經濟,對提供就業崗位、改善人民生活、實現上饒經濟持續發展和社會穩定具有重要意義。脫離了實體經濟,金融就會成為無源之水、無本之木。金融業發展要始終注意服務于實體經濟的運行,牢牢把握發展實體經濟這一基本要求,堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢,防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹,防止出現產業空心化現象。要始終堅持金融業與實體經濟共同發展、和諧發展的理念,堅持在服務實體經濟中求發展,堅持在提高服務實體經濟的水平上下功夫,更好地支持上饒實體經濟創新驅動、轉型發展。
       2.在支持實體經濟發展過程中,金融部門既要以科學發展觀為指導,堅持金融服務實體經濟的本質要求,又要立足上饒實情,準確把握金融支持實體經濟發展的內涵與方向。目前,我市正處在工業化、城鎮化和農業農村現代化的關鍵階段,加快發展仍是最重要任務。轄內各金融機構要不斷加大信貸產品和服務方式創新力度,積極調整優化信貸結構,大力促進經濟發展方式轉變和經濟結構調整,引導信貸資源更多地投向實體經濟。既要進一步加大農業、工業、交通、通信、商業、建筑等物質生產和服務部門特別是戰略性新興產業的信貸投入,又要兼顧包括教育、文化、信息、藝術、體育等精神產品的生產和服務部門的金融服務工作。
       3.把服務、發展實體經濟作為金融部門自身的重要職責和使命,全面落實金融服務實體經濟發展的各項措施。轄內各金融機構要落實“一把手”負責制,成立相應的領導小組和工作機制,結合工作實際全力落實金融支持服務實體經濟的各項措施。人民銀行上饒市中心支行將對金融機構支持服務實體經濟的相關工作開展綜合評估。
二、保持貨幣信貸的合理增長,滿足實體經濟合理資金需要      
       4.全市人民銀行系統要根據經濟金融運行情況,靈活運用貨幣政策工具,在宏觀審慎性政策框架下,按照“總量適度、審慎靈活”的要求,調節好貨幣信貸供給,保持社會融資規模的合理增長。根據國家政策和地方法人金融機構的實際情況,靈活調整差別存款準備金動態調整政策的相關參數,增強政策工具使用的針對性,促進地方法人金融機構貸款規模適度增長。同時,運用再貼現工具加強貸款結構調整,增加對“三農”與小微企業的信貸投入。
       5.轄內各金融機構要在繼續執行穩健貨幣政策前提下,合理把握信貸投放總量和投放節奏,努力增加信貸投放總量,確保信貸總量與上饒實體經濟的發展需求相適應、投放節奏與實體經濟的運行節奏相銜接。同時,各國有商業銀行、股份制商業銀行要加強與上級行匯報、溝通,積極爭取省行信貸規模和政策支持,爭取省行的項目直貸,確保全年新增貸款在本系統排名有所提高。轄內各金融機構要圍繞擴大內需、發展實體經濟這一主題,積極培育新的信貸增長點,挖掘更多的有效信貸需求,確保今年貸款新增達到120億元,增幅在全省繼續保持領先地位。
三、調整優化信貸結構,支持實體經濟加快發展
       6.鄱陽湖生態經濟區建設既是江西經濟社會發展的“龍頭”,也是上饒經濟社會發展的“龍頭”,事關江西、事關上饒經濟社會發展的全局,大力支持和促進鄱陽湖生態經濟區建設,是支持實體經濟發展第一要務。我市作為鄱陽湖生態經濟區建設的核心區,轄內各金融機構加大對其信貸投入。要進一步探索適合節能減排項目特點的信貸管理模式,改進和完善綠色信貸長效機制,在防范風險前提下,積極探索能效融資、可再生能源融資、環境金融、碳金融和能效設備供應鏈融資等綠色信貸新產品、新模式,積極推動鄱陽湖生態經濟區低碳發展之路。
       7.戰略性新興產業是新興科技和新興產業的深度結合,加快戰略性新興產業發展,將有力地推動我市轉變經濟發展方式,調整優化產業結構,同時,也將有力地促進金融業務的快速發展。轄內各金融機構要緊緊圍繞深入實施戰略性新興產業發展規劃及延伸產業鏈規劃,大力支持新能源、新材料、綠色照明、銅精深加工等具有上饒比較優勢的戰略性新興產業發展。全面加強推進我市“633611”(6大高新技術產業、30個創新企業、30個創新項目、6大研發平臺,1個高新技術產業孵化基地、10個科技創新團隊)工程建設金融服務工作,大力支持國家科技計劃以及國家技術創新工程、國家高新區基礎設施建設,切實做好科技型企業孵化撫育發展、科技成果轉化的金融支持工作。
       8.全面落實革命老區、貧窮地區的信貸扶持政策。加大對弋陽、橫峰等革命老區的交通、能源、水利等基礎設施和城市公共設施建設的信貸支持。加大扶貧貼息貸款覆蓋廣度和深度,因地制宜扶持扶貧主導產業,重點支持集中連片特殊困難地區的扶貧攻堅。以老區紅色文化為推介,加大文化產業支持力度,積極培育紅色文化原創品牌,大力發展紅色特色文化創意產業、紅色生態旅游產業。對先進實用技術的引進,勞動密集型產業和小微企業的轉移,要給予政策引導和優先扶持。
       9.認真貫徹落實國務院關于支持小型微型企業發展的金融政策,加大對小微企業的信貸投入,引導和幫助小型微型企業穩健經營、增強盈利能力和發展后勁,推動全市小型微型企業加快發展。轄內各金融機構要配置專門的信貸額度,重點加大對單戶授信總額500萬元以下小微企業的信貸支持,降低小微企業融資成本,確保全年新增中小企業貸款繼續穩定在全市新增貸款的三分之一以上,確保我市小微企業貸款增速高于全國平均水平。轄內各金融機構要繼續深化“六項機制”(風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、均衡的激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息通報機制),按照“四單原則”(小企業專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算),進一步加大對小微企業業務條線的管理建設和資源配置力度,滿足符合條件小微企業的貸款需求,確保小微企業信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。
       10.緊緊圍繞農業基礎設施、農業科技創新、農產品流通體系建設,加大對現代農業的信貸投入。切實做好農田水利、重大水利工程、鄱陽湖生態水利建設等項目的信貸扶持,對符合條件的水利企業可探索發展大型水利設備設施的融資租賃業務,以及水利項目收益權質押貸款業務。轄內各金融機構可采取聯合貸款、銀團貸款等方式對起步資金大、回收期長的重點項目提供信貸支持。建立“一縣一品”金融支農服務模式,加大對特色農業、高效節水和農產品精深加工等方面的信貸支持,重點扶持新型農民經合組織、帶動能力強的農業產業化龍頭企業及配套基地,大力推進農業產業化經營,確保全年涉農貸款增量繼續穩定在全市新增貸款的三分之一以上,確保縣域存貸比繼續穩定在50%以上。擴大農村抵(質)押物范圍,探索發展大型農用生產設備、林權、水域灘涂使用權等抵押貸款,規范發展應收賬款、股權、倉單、存單等權利質押貸款。
       11.進一步加大對教育、文化創意、服務外包、旅游、家庭服務等現代服務業和都市服務業的金融支持力度。以上饒特色的鄱陽湖生態文化、稻作文化、銅文化、紅色文化為依托,大力扶持文化旅游業、廣告會展業、藝術培訓業等八大產業,助推新型經濟增長點不斷壯大。密切注意服務外包業、旅游業和家庭服務業的融資需求,加大銀企對接力度,扶持一批有實力、有市場、有效益的服務外包企業做大做強;加大對旅游企業和旅游項目的信貸投入,支持重點城市旅游服務設施建設。鼓勵推進服務業以商標、專利等知識產權為主的質押貸款創新品種,深化配套服務的信貸支持,完善服務業信用增強體系,逐步建立貸款風險分擔和補償機制。
       12.進一步改善外匯管理,支持外向型經濟的發展。積極推進外匯服務業務授權下放至縣(市)金融機構,鼓勵進一步下放外商投資企業資本金結匯業務審批權限,使資本金結匯網點覆蓋到外匯指定銀行各縣(市、區)支行,為縣域中小企業提供更為便利的國際結算和貿易融資服務。要鼓勵外匯指定銀行力爭在上饒市經濟技術開發區以及各大工業園區設立外匯管理服務窗口,并通過試點,逐步推廣外匯服務進園區,同時還要切實加強與工業園區涉外管理部門的溝通,定期提供外匯業務咨詢與輔導。要引導、支持外匯指定銀行開發和完善與開放型經濟發展水平相適應的外匯融資產品,并積極向上爭取本外幣信貸規模,全力滿足不同客戶的多層次外匯融資需求。外匯指定銀行要加強對各國、各地區經濟狀況、商業習慣、法律要求等特點的研究,針對不同企業、不同業務的具體特點,為企業提供收付迅速、風險可控的國際結算服務,提升國際結算水平,同時要加強境外貿易人民幣結算等新業務的推廣和使用。金融機構要大力支持和引導企業境外上市,提高我市涉外企業和外貿產品國際競爭力。
四、努力踐行企業社會責任,積極發展民生金融
       13.履行社會責任是金融機構應盡的義務,轄內各金融機構在經營過程中,要以人為本,更加關注社會、環境的可持續發展,遵守各項法律和商業道德,維護股東、金融消費者和社會各方的利益,積極追求公平正義和社會和諧。要積極履行社會責任和義務,提高在發展綠色信貸、民生金融等方面的自覺性,努力在環保、教育等方面發揮積極的作用。
       14.轄內各金融機構要站在履行社會責任的高度發展民生金融,樹立“普惠金融”的理念,圍繞社會各階層客戶的需求,創新發展針對特定人群的信貸產品和服務模式,特別要關注社會弱勢群體,讓社會各個階層享受到優質的金融服務。鼓勵轄內各金融機構主動介入保障性安居工程建設,完善保障性住房融資機制,解決項目信貸資金供給需求不平衡問題,保證國家重點在建、續建項目的資金需要。以小額擔保貸款政策為“抓手”,加強與人力資源與社會保障、財政、婦聯、扶貧辦等部門的溝通協調,做好推動創業促進就業工作,促進小額擔保貸款、婦女創業小額擔保貸款、大學生村官創業富民貸款業務發展。同時,積極做好生源地信用助學貸款的發放工作。
       15.轄內保險業金融機構要積極培育保險市場,大力發展政策性保險。加快發展政策性農業保險,積極擴大政策性農業保險覆蓋面,今年啟動農房保險試點工作,加快水稻、生豬等特色農產品保險發展;積極推進林業、油菜、花生、棉花和奶牛等已有險種擴面;大力發展農民人身傷害意外險和大病醫療救助保險,將農業保險納入民生工程,鼓勵“三農”保險服務機構延伸到鄉、村兩級,逐步構建覆蓋“三農”的風險保障新機制。大力推廣火災公眾責任保險,開展環境污染責任保險試點,擴大特種設備和高危行業安全生產責任險覆蓋范圍。支持商業補充養老、醫療保險的發展,加快發展企業年金,建立健全多層次社會保障體系。加快科技保險試點。積極引進各類保險基金投資重點工程建設,提升保險“經濟助推器”的作用。
五、堅持穩步發展金融市場,拓寬實體經濟融資渠道
       16.支持轄內各類企業通過銀行間債券市場擴大債券融資。繼續做好條件較好企業利用短期融資券、中期票據融資,拓寬中小微型企業融資渠道。支持企業捆綁發行集合票據,探索研究引入高收益債券,豐富債券市場信用層次,支持新興行業企業,尤其是符合上饒經濟結構轉型的成長型企業發債融資,推動產業升級,滿足企業多樣化融資需求。
       17.轄內金融機構一方面要大力推動企業上市,支持市內上市公司做大做強,積極引進和支持私募股權投資基金、風險投資基金等各類投資基金發展,引導企業充分利用股票、債券、基金等多種融資工具,努力擴大直接融資規模;另一方面要大力推進上市公司再融資和企業債務融資工作,支持企業發行短期融資券、中期票據、企業債等債務融資工具,提高企業直接融資的比重。
六、深化金融改革和創新,增強金融服務實體經濟能力
       18.在風險可控和依法合規的前提下,穩步推進農村金融產品和服務方式創新。要繼續配合轄區地方黨委政府穩步開展各類農村產權的抵押貸款創新試點,不斷擴大農村貸款抵押擔保物范圍。不斷完善轄內金融機構網點布局,支持股份制銀行、城商行向下延伸機構。建立健全支付結算制度,繼續在農村地區大力推廣非現金支付工具和支付方式應用。加快農村地區銀行卡市場發展,提高銀行卡交易總量。大力培育農村地區金融中介服務機構,加強銀行與中介機構的合作,促進“三農”經濟加快發展。
       19.圍繞實體經濟實際需求積極開展金融創新工作。轄內各金融機構在設計金融產品和金融工具時,要著眼于服務實體經濟,要根據實體經濟融資需求特點,加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵(質)押方式的研發和推廣。要充分利用人民銀行開發的應收賬款質押登記公示系統、融資租賃登記公示系統等登記系統,靈活多樣地創新信用模式和擴大貸款抵押擔保范圍。綜合運用各類金融工具和產品,開展信貸、投資、債券、信托、保險等多種工具相融合的一攬子金融服務。加強與行業協會、專業經濟合作組織、社會中介等合作,創新適合需求特點的聯動模式,提高金融服務的差異化、細分化和專業化程度。要進一步優化信貸管理制度和業務流程,進一步提高信貸審批效率。要繼續推動發展跨境貿易人民幣結算、境外項目人民幣貸款業務。
七、繼續加強信用體系建設,營造金融服務實體經濟的優良環境
       20.依托全國聯網的征信系統,加快征信基礎設施建設,積極擴大征信系統的應用范圍和覆蓋面,進一步豐富和推廣信用工具、信用產品,降低金融和經濟交易成本。拓展信貸評級市場,促進內外部評級的結合,加快推進征信機構的優勝劣汰,探索推動中小企業信用體系建設。大力推進社會信用體系建設,著力完善全市社會信用信息數據平臺,建立健全征信機構體系和信用監督與失信懲戒制度,營造誠實守信、規范運作的良好市場環境和社會信用環境。
八、全面加強監督管理,確保各項工作落在實處
       21.轄內各級人民銀行要充分發揮貨幣信貸政策導向效果評估的引導作用,加強監督管理,科學評估金融機構服務實體經濟的實際效果。要積極引導轄內各金融機構牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎,對接國家《產業結構調整指導目錄》,配合上饒產業政策的落實,堅持“區別對待、有扶有控”的原則,更好地服務實體經濟發展。轄內各級人民銀行要探索評估信息面向金融機構、地方政府和社會公眾發布的渠道、形式和范圍,促進金融機構提高服務實體經濟的意識和能力。同時,要將評估結果作為對地方金融機構適度新增貸款調控的重要依據。
 
 
抄送:人行上饒中支,上饒銀監分局。
上饒市人民政府辦公廳秘書處    2012年7月11日印發

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